Quando si parla di investimenti, una delle regole fondamentali è la diversificazione.
Azioni, obbligazioni, fondi, materie prime: costruire un portafoglio equilibrato significa distribuire il rischio e cogliere opportunità provenienti da mercati differenti.
Tuttavia, se sei cittadino svizzero o residente in Svizzera, hai a disposizione uno strumento di investimento straordinariamente efficace che molti investitori continuano a sottovalutare: gli immobili a reddito.
Un’opportunità unica nel panorama internazionale
Grazie alle condizioni offerte dagli istituti bancari e assicurativi svizzeri, è generalmente possibile finanziare fino al 75% del valore di acquisto di un immobile. Ancora più interessante è il fatto che fino al 65% del valore dell’immobile può essere mantenuto ipotecato a tempo indeterminato, senza obbligo di ammortamento, limitandosi al pagamento degli interessi.
Questo permette all’investitore di immobilizzare una quantità relativamente contenuta di capitale proprio, mantenendo al contempo il controllo di un patrimonio immobiliare di valore significativamente superiore.
In altre parole, il sistema svizzero consente di sfruttare in modo efficiente la leva finanziaria: se il rendimento generato dall’immobile supera il costo del finanziamento, il capitale proprio investito beneficia di una redditività sensibilmente maggiore.
È proprio questo meccanismo che rende gli investimenti immobiliari in Svizzera particolarmente interessanti per chi desidera costruire un patrimonio nel lungo termine, generare redditi ricorrenti e ottimizzare il rendimento del proprio capitale.
Come funziona l’effetto leva immobiliare?
Facciamo un esempio semplice.
Supponiamo di acquistare un immobile a reddito con un rendimento netto del 4% annuo.
Oggi, in Svizzera, i tassi ipotecari variabili rimangono ancora particolarmente competitivi e, in molti casi, possono attestarsi intorno all’1%.
Ciò significa che il capitale finanziato dalla banca genera un margine positivo tra il rendimento prodotto dall’immobile e il costo del finanziamento.
In altre parole, se l’immobile rende il 4% e il capitale preso a prestito costa l’1%, l’investitore beneficia di un differenziale del 3% anche sulla quota finanziata.
È proprio questo meccanismo che permette di incrementare significativamente la redditività del capitale proprio investito.
Rendimenti sul capitale proprio superiori al 10%
Grazie all’utilizzo intelligente della leva finanziaria, gli immobili a reddito possono generare risultati molto interessanti in termini di ROE (Return on Equity), ovvero il rendimento sul capitale effettivamente investito.
In numerose operazioni immobiliari ben strutturate è possibile ottenere rendimenti superiori al 10% annuo sul capitale proprio.
In alcune zone particolarmente richieste e per determinate tipologie di immobili, il rendimento sul capitale investito può raggiungere livelli ancora più elevati, talvolta compresi tra il 14% e il 16%.
Naturalmente ogni investimento deve essere analizzato singolarmente considerando fattori quali posizione, qualità dell’immobile, domanda locativa, costi di gestione e potenziale di rivalutazione.
Non solo rendimento: anche protezione del patrimonio
Investire in immobili a reddito in Svizzera non significa esclusivamente perseguire una maggiore redditività.
Significa anche costruire un patrimonio reale in uno dei Paesi più stabili al mondo, sostenuto da una delle valute considerate storicamente un bene rifugio internazionale: il franco svizzero.
Per molti investitori, la combinazione tra flussi di cassa generati dagli affitti, stabilità del mercato immobiliare e solidità della valuta rappresenta una delle strategie più efficaci per proteggere e far crescere il patrimonio nel lungo periodo.
Come individuare le migliori opportunità
Non tutti gli immobili a reddito sono uguali.
La scelta della posizione, la qualità degli inquilini, il livello di finanziamento, le prospettive di crescita dell’area e la struttura dell’operazione possono fare una differenza enorme sul risultato finale.
Per questo motivo è fondamentale affidarsi a professionisti che conoscano il mercato locale e siano in grado di selezionare le opportunità più interessanti.
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Presso Domus Realty Sagl selezioniamo regolarmente immobili a reddito, investimenti off-market e opportunità ad alto potenziale in Ticino e nel resto della Svizzera.
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Alessandro Dubini
CEO & Fiduciario
Domus Realty Sagl Specialisti in investimenti immobiliari, proprietà di prestigio e opportunità off-market in Ticino e in tutta la Svizzera.